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6月19日，“陆家嘴金融沙龙”第16期活动在上海浦东圆满举办，主题为“大模型金融应用及创新—智联金融，大模型驱动新质生产力跃升”。

来自金融界、科技界的众多嘉宾发表了精彩观点。当前，大模型在金融业的落地已从简单应用进入价值创造的新阶段，面对实践过程中的各种瓶颈，各方正合力促进大模型与金融业的深度融合。

大模型和AI主攻金融业务核心场景还存在“幻觉”等挑战

中国金融电子化集团有限公司副总经理潘润红在致辞中表示，大模型技术在金融场景的应用取得了阶段性的成效，当前，金融业正处在智能化转型的关键节点，应用已经从初期的场景探索迈向了价值深挖的新阶段。

“这既是金融服务流程重构和金融行业转型升级的重要契机，也对新技术的驾驭能力提出了更高要求。”潘润红表示。

恒丰银行首席信息官徐彤在演讲中分享了AI+金融应用的探索经验。他表示，AI在金融机构的应用可分成3个大阶段，第一阶段解决场景从0到1的问题，从局部场景形成体系场景，核心是提示词知识库智能体的搭建。第二个阶段落脚到场景模型的微调，通过智能体平台形成基础应用能力和通用能力。第三个阶段在资源有限的情况下，把银行内部由业务价值创造形成的共识转化为全面的应用。

根据徐彤的经验，AI的建设工程拆解成5部分：应用工程、模型工程、知识工程、算力工程和组织工程。通过搭建AI背景下的知识中台，银行可以形成差异化的发力点和主攻点。随着AI应用的成熟，金融机构整体的工作组织结构和工作流程会有渐进式的改变。

“金融机构在大模型应用过程中，应始终坚持‘应用为刚、场景为王’的价值导向，打造赋能业务的智能引擎，核心还是价值创造。”中金公司首席信息官程龙认为，可围绕着用户体验产品创新和竞争力提升、防控关键风险、提升运营效率降低成本三类场景，将智能技术已有的场景快速融合，以实现较好的应用效果。

程龙指出，AI时代竞争的关键在于创新，而非单纯的效率提升。随着大模型技术的广泛应用，除了在知识问答、智能客户、虚拟助手等辅助类场景运用新技术赋能之外，其真正的价值点在于应用到传统技术难以解决、无法解决的场景，使AI能力与核心业务场景、专业流程实现深度融合。利用AI强化风险防控、开发新产品，创造新模式新收入，进而提升公司的创新能力和市场竞争力。

站在外资银行的角度，东亚银行资讯科技架构平台部总经理张方昌介绍，外资银行跨境业务较多，在面对多重监管时，AI可使跨境放贷的数据获取、单据审核、台账整理等环节大幅提升效率。在有限的人力、算力投入下，场景最大化是做大模型应用的核心理论，以客户增长、风险控制、成本效率为首要目标。

太保科技总经理魏骄华认为，大模型和AI在主攻金融业务核心场景的过程中还面临着一些挑战。比如幻觉问题，即大模型无法保证精确性，欠缺数据基础和非结构化的知识。而个人私域问题如果不解决好，也没有人愿意把自己的经验贡献出来。此外，在大模型的普及中，业务人员的相关科技素养也有待提高。

在魏骄华看来，大模型是“学生”，应该向人学习。大模型做辅助决策时，它可以告诉人一个答案，但是人要负责做决定。在使用大模型时，也可以把大模型视作团队的一个成员，而人可以通过比大模型更努力、更优秀来解决被AI替代的问题。

站在中小银行的视角，重庆富民银行行长赵卫星指出，金融大模型的应用需从战略层面重构认知逻辑，他强调，通用大模型与垂直领域专业能力的协同性远胜于孤立开发专业模型，中小银行应聚焦降本增效的“真实价值场景”，警惕技术应用误区，构建“算法银行”新范式。

赵卫星提出，未来银行需从“产品主导”转向“客户需求驱动的智能体生态”，通过通用大模型底座+行业知识库+动态数据流，让金融产品真正适配企业经营需求，而非受制于传统风险偏好。金融业应避免陷入“技术军备竞赛”，需在算力经济与绿色发展的平衡中寻找突破口。

“金融大模型很关键，但是只有金融大模型是不够的”

在AI大模型与金融业深度融合的过程中，科技公司的助力也发挥着重要作用。多位来自科技公司的嘉宾结合实践经验，分享了新技术突破应用瓶颈的见解。

腾讯云天御总经理、首席科学家李超认为，金融业数字化发展有三条主线：数据要素流通变革、智能应用深化、普惠金融升级，而金融风控是三条主线的交叉点。数据要素具有非竞争性及跨时空高速流动的特点，金融机构需要重构风险管理体系以激活数据要素潜能。智能技术也产生了新型攻击方式，这就要求传统风控体系向着精细化的模型对抗模式升级。在普惠金融层面，金融风控能够通过重构业务底层逻辑来降低边际成本并获得更好的业务流量。

蚂蚁数科首席技术官、蚂蚁集团副总裁王维认为，金融业务与AI技术的发展是相生相伴的。金融行业有业务规模大、数据质量高、场景丰富的特点，AI技术的持续发展带给金融业务持续的模式变革和重塑。今天，AI已广泛应用于服务、风控、营销、投研、投顾等金融热点领域，金融机构是拥抱AI技术革命最彻底的行业。

王维指出，金融业务应用AI的挑战可归纳为算力投入、数据可信、垂直压力三大方面。要想把AI和智能体的能力扎实落地到金融业，在垂直领域微调、知识注入、模型轻量化、算法架构优化上还有很多技术红利值得挖掘。金融大模型很关键，但是只有金融大模型是不够的，所以智能体的落地在金融业中更像拼图状态，需要结合一系列的能力去补足。

中国电子首席科学家、中电金信研究院院长况文川通过分享落地生成式AI应用的切身体会，指出大模型及智能体虽展现出强大能力，但并非万能解法，需要结合不同场景进行模型适用性等评估。数据、模型、算力深度融合十分重要，需通过面向场景的工程实现路径，采用企业级知识工程等手段，不断挖掘大模型潜力。

面对打造数智基础设施过程中的产业化问题、各类企业的高度定制化需求以及长期稳定运行等挑战，况文川呼吁行业侧与产业侧加大协同力度，开放场景，并探索通过分级分类方式共享行业数据集，共享“从0到1”的实践成果，共同推动数智基础设施的规模化和应用现代化升级。

华为算力平台先遣队行业项目群总经理张延德阐述了坚实的算力底座对AI金融应用的重要性。行业+AI的应用是系统化的工程，张延德将工程总结为 “架构优先、先易后难、化整为零、缓进急战”的 16字方针。工程架构从算力底座开始，客户需要的不仅仅是芯片、服务器，还有上端的算子库、AI工具链，需要服务商能够联合伙伴建立统一的服务能力来推动AI在金融业中发挥整体价值。

阿里云公共云事业部新金融行业副总经理郑淼认为，金融业不缺场景，缺的是爆款场景，所有传统应用场景都值得用AI重构，引发应用范式变革。AI场景建设可分为五大工程：应用工程，模型工程、知识工程、算力工程和安全工程。

奇安信产品总体部总经理邬怡聚焦大模型应用安全。当前大模型技术正加速赋能千行百业，但其复杂的应用架构与开发流程也带来了新型的安全挑战，大模型在实际应用中面临越狱攻击、提示词注入、拒绝服务攻击、组件漏洞利用以及数据泄露等多重风险。对此，邬怡建议，在部署和使用开源大模型过程中建立网络安全、权限控制、内容合规和数据安全四层护栏，管好外部访问、内部服务及运维管理三个数据通道。

软通动力金融事业群CTO孙洪军介绍了DeepSeek驱动银行系统新旧架构转型的经验。金融机构的系统架构十分复杂，更新换代也是常见的需求。过往的技术栈转换，从需求到设计到开发都是靠人和人交互的方式进行。AI工具在每一个节点代替人和人交互的形式，使得陈旧的系统很快能转移到新的系统，成本、时间和质量都有了一定的保障。

宝兰德产品部产品总监敬少飞指出，金融机构在AI落地实践中频频遭遇算力获取难、模型管理难、Agent开发难、安全管控难等诸多痛点。一站式模型构建、训练、部署平台应强调安全可控与灵活扩展，支持快速对接各类业务场景，为企业提供从数据治理、模型开发到智能应用落地的全流程AI赋能能力，助力金融客户高效构建自主可控的智能化业务体系。

AI Agent是大模型落地的“最后一公里”

在主题为《AI Agent在金融业的落地实践》的圆桌对话环节，多位来自金融机构的代表进一步介绍了AI智能体在金融业场景应用方面的感悟。

中国邮政储蓄银行软件研发中心处长李佳斌认为，AI工具的测评环节还有很多工作要做。AI落地场景容易，但如何落实好则需要大量的测评。做好测评工作能够提高AI Agent的落地效率，减少开发成本。

中国民生银行数据管理部部长何鹏指出，AI Agent的核心是解决“最后一公里”的问题。一个庞大机构的多数工作是围绕已经设计好的主流程开展的，但还有很多细枝末节的工作未必在科技需求上得到有效的表达和实现。而这一部分恰恰能对企业大量员工的工作效率带来很大的提升，这才是机构积极关注相关技术布局的原因。同时，AI Agent体系的建设也确实需要组织体系的跟进变革。

中信百信银行首席数字官陈龙强建议，AI Agent布局应“抓紧上车”。基于MCP开发智能体会让真正的智能涌现出来，但应高度重视数据安全、模型安全以及伦理等各方面的问题，“上车后跑起来可能很爽，但是一定要注意安全”。

中欧基金执行董事、信息技术部总监贾建国认为，多智能体时代一定会很快到来，多智能体的协同治理会成为首要任务。多智能体的协作要解决权责划分问题，明确商业决策的后果由谁承担。如果出现了幻觉问题，可以尝试多智能体的多重校验。

大模型究竟是一个新技术的接口，还是又一次技术的泡沫？国金证券人工智能实验室负责人李双宏认为，大模型目前距离使用一个通用接口还比较遥远，但是现在形式流量已经发展起来，很难像泡沫一样彻底地消亡。未来，大模型具体能发展到什么程度尚不能预测，这需要看工业界、科技界和AI界共同努力会产生什么样的结果。

中国人寿研发中心新技术应用产品团队负责人谭珂表示，当前智能体覆盖的面越来越宽，随着各种能力的持续提升，各种行业标准的逐渐明确，以及整个生态厂商的共同努力，业界对智能体的未来充满信心。

本次活动由上海市委金融办、浦东新区人民政府指导，陆家嘴金融沙龙秘书处、中国金融电子化集团有限公司联合主办，第一财经、财联社提供媒体支持。此系列活动将构建与“陆家嘴论坛”相呼应的常态化交流平台，通过机制化、场景化、国际化运作，持续输出金融改革“浦东智慧”深度赋能浦东经济高质量发展，全力助推上海国际金融中心核心区建设迈向新高度。

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